ידעתם ש-70 אחוז מהישראלים הם בעלי דירה? בניגוד למדינות אחרות בעולם, בהן מגורים בשכירות נפוצים יותר, הישראלים מעדיפים להיות בעלי הבית.
עם זאת, רכישת דירה היא משימה כלכלית מורכבת מאוד. זוגות צעירים רבים יכולים רק לדמיין את היום שבו הם יזכו להיות בעלים של דירה.
בשבילנו זאת שליחות לעזור לאנשים להשיג את הדירה הראשונה שלהם, ולכן אנחנו עושים מאמצים רבים כדי לסייע בתהליך זה. כמובן שנשמח לעזור גם לכם, עם הון עצמי ראשוני נמוך ותנאי תשלום מצוינים. אז איך מגיעים להון העצמי הזה?
3 טיפים פשוטים ממומחי הנדל"ן של קבוצת TDN, יעזרו גם לכם לקנות דירה.
כל אחד יכול לקנות דירה (עם ההתנהלות הנכונה)
דירה היא לא רק מקום לגור בו. במצבים רבים זהו גם שקט נפשי, הפינה הפרטית שלנו בעולם. ולמרות הקושי הגדול, המציאות מוכיחה שזה אפשרי, במיוחד באילת.
אומנם זה לא קורה ביום אחד, וזה לא קורה במקרה. זה דורש חסכונות והרבה פעמים עבודה קשה; אז קבלו תוכנית עבודה פרקטית בלי סיסמאות ריקות – רק מספרים, כלים וקצת שכל ישר.
שלב א': תמונת מצב – איפה הכסף?
לפני שרצים ללוח הדירות, צריך לעשות שיקוף למצב הקיים. רוב האנשים לא באמת יודעים כמה כסף יש להם "על השקל".
מיפוי נכסים וחובות
שבו עם דף ועט (או אקסל, אנחנו ב-2026 בכל זאת) ורשמו הכל:
- עו"ש וחסכונות: מה נזיל כרגע?
- קרנות השתלמות: מתי הן נפתחות? זהו "הנשק הסודי" של רבים מהשכירים בישראל, בזכות הפטור ממס רווח הון.
- קופות גמל להשקעה: עוד כלי מצוין שכדאי למנף במיוחד לצורך רכישת דירה.
- חובות: הלוואות לרכב, חובות בכרטיסי אשראי ותשלומים אחרים. חוב הוא הניקוז של החיסכון שלכם.
- עזרה מבני משפחה: אם זה אפשרי, מה טוב.
חישוב הון עצמי נדרש
עבור דירה יחידה בישראל תצטרכו לרוב 25% הון עצמי (עבור דירה שנייה – 50 אחוז). אם דירה ממוצעת עולה 2.5 מיליון ש"ח, תצטרכו להביא 625,000 שקל בעצמכם. אל תשכחו להוסיף 5%-10% לעלויות נלוות: עו"ד, תיווך, מס רכישה (אם זו לא דירה יחידה), שיפוץ קל ומעבר.
רוצים לשלם פחות? באילת זה אפשרי. בואו להכיר את הדירות בפרויקט נווה בר באילת – החל מ-1,275,000 >>
שלב ב': היכולת לחסוך – הזרמת דלק למנוע
השאלה היא לא כמה אתם מרוויחים, אלא כמה נשאר לכם בסוף החודש.
חוק 50/30/20 (בגרסת הדירה)
כדי להגיע לדירה, תצטרכו להיות אגרסיביים:
- 50% מההכנסה לצרכים חיוניים (שכר דירה, אוכל, חשבונות).
- 20% לסגנון חיים (בילויים, תחביבים).
- 30% (לפחות!) לחיסכון לדירה.
טיפ של מקצוענים: "שלמו לעצמכם קודם". ביום שהמשכורת נכנסת, הוראת קבע מעבירה את סכום החיסכון לחשבון נפרד/השקעה. אל תחכו לראות מה יישאר בסוף החודש – כי לא יישאר. בצורה כזו הכסף לדירה יעבור אוטומטית לחשבון ייעודי.
איך מגדילים את הנטו?
קיצוץ בהוצאות הגדולות: אל תתעסקו רק בקפה בחוץ. תסתכלו גם על שכר הדירה (דירה קטנה יותר או אזור זול יותר לשנתיים, יכולים לחסוך עשרות אלפים) וגם על הרכב (מכירת רכב מיותר והתניידות בתחבורה ציבורית/שיתופית).
הגדלת הכנסה: זה הזמן לבקש העלאה, למצוא עבודה נוספת מהצד או להשקיע בלימודים שיקפיצו את השכר שלכם.
שלב ג': בחירת אפיק השקעה – לגרום לכסף לעבוד
אם תשימו את הכסף מתחת לבלטות או בעו"ש, האינפלציה ומחירי הדיור יאכלו אותו. כדי להגיע לדירה, הכסף שלכם חייב לצמוח.
השקעה במדדי מניות
עבור טווח זמן של 10 שנים ומעלה, השקעה פסיבית במדדי מניות עולמיים (כמו ה-S&P 500 או מדד עולמי כגון MSCI) נחשבת לבטוחה באופן יחסי, וזו גם דרך פשוטה ויעילה.
למה מדדים? כי אתם לא מנסים לנחש איזו מנייה תעלה. אתם קונים את הכלכלה כולה. ואל תדאגו, אתם ממש לא צריכים ולא חייבים להשקיע ישירות בבורסה כדי לעשות את זה (למרות שבבורסה דמי הניהול קטנים פי 10).
אפשר להשתמש בכלי חיסכון והשקעה פשוטים, שצמודים למסלולים מנייתיים: קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה וכן הלאה.
שלב ד': דברים נוספים שחובה לדעת
מס רווח הון
בישראל תשלמו 25% מס על הרווחים הריאליים שלכם בשוק ההון. זה לא מעט, לכן קרן השתלמות היא המכשיר הטוב ביותר: הרווח פטור ממס עד תקרה מסוימת. אל תפדו אותה אלא אם אתם חייבים לתת מקדמה לדירה.
מבצעי פריסייל
קבלנים רבים מציעים מבצעי פריסייל, כמו 20/80 ו-15/85 על דירות חדשות ("על הנייר"). זו יכולה להיות דרך משתלמת במיוחד להגשים את חלום הדירה.
תוכניות ממשלתיות
"דירה בהנחה" (מחיר למשתכן לשעבר) גם היא דרך מהירה להגיע לדירה. גם אם אתם לא אוהבים את המיקום בהכרח, הזכייה מאפשרת לקנות נכס בהנחה של מאות אלפים, להשכיר אותו ולשלם משכנתה על דירה שאתם באמת רוצים לגור בה.
פסיכולוגיה של חיסכון
חיסכון לדירה הוא מרתון. יהיו חודשים שבהם תרצו "לשבור את הכלים" ולטוס לחופשה יקרה. זה בסדר לנשום, אבל זכרו את יחס ההלוואה לעומת הערך: כל 10,000 שקלים שאתם חוסכים היום, הם פחות 10,000 שקלים (פלוס ריבית דריבית) שתצטרכו להחזיר לבנק.
לסיכום
הדרך לדירה לא עוברת במזל, אלא בניהול תקציבי קפדני ובהבנה שהכסף שלכם הוא חייל שצריך לעבוד עבורכם.
תמצית האסטרטגיה:
- דעו את המספרים: כמה יש לכם וכמה בדיוק חסר.
- צמצמו הוצאות קבועות: שכר דירה ורכב הם האויבים הגדולים של ההון העצמי.
- השקיעו בשוק ההון: אל תתנו לכסף לישון. השתמשו במדדים רחבים.
- נצלו הטבות מס: קרנות השתלמות הן מתנה מהמדינה, למי שמתאפשר.
- היו סבלניים: ריבית דריבית צריכה זמן כדי לחולל קסמים.
אומנם זה נראה כמו הר גבוה, אבל כל שקל שאתם חוסכים ומעבירים לאפיק מניב – הוא צעד נוסף לפסגה. אל תסתכלו על כל ההר בבת אחת – תסתכלו על הצעד של החודש הקרוב.
הצלחתם להגיע להון עצמי באזור ה-200-300 אלף שקלים, ואתם רוצים לעלות על רכבת הנדל"ן? אל תסגרו כלום עד שתדברו איתנו >
